周更强:银行金融科技发展日新月异 但面临三大问题和挑战_福建画报社

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周更强:银行金融科技发展日新月异 但面临三大问题和挑战

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2019/05/08 11:10:27 来源:网络整理
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中国银行业协会副秘书长周更强


中国银行业协会副秘书长周更强

  和讯网消息 5月8日,由中国民生银行(600016)研究院主办的“金融科技助力实体经济高质量新发展青年论坛”在北京召开,和讯网对论坛进行全程图文报道。中国银行业协会副秘书长周更强表示,虽然我国银行金融科技的发展日新月异,但是也面临这些问题和挑战:一是如何评估好发展与风险之间的关系?二是技术标准和规范还有待完善;三是监管科技需要大幅提升。未来,金融科技的发展离不开银行业、监管机构、社会公众和行业组织的共同努力。

  以下为嘉宾发言全文:

  尊敬的李主席、郑行长、黄院长,在座的各位专家,各位同仁,大家上午好!

  今天本来是由中国银行业协会专职副会长、党委书记潘光伟来参会的,因银保监会有重要公务不能参会,特意委托我对这次论坛的召开表示热烈的祝贺。

  这个论坛已经连续举办了三年,每次的主题都紧扣热点。我记得前年是“一带一路”,去年是“新时代、新民企”,今年是“金融科技助力实体经济”。充分体现了金融行业,特别是银行业青年永立时代潮头的蓬勃朝气和引领行业发展的伟大志向,也充分体现了中国民生银行,特别是研究院对行业发展的前瞻把握和人才培养的担当。

  下面我结合论坛主题,以“金融科技引领银行业新发展”为主题抛砖引玉,请大家批评指正!

  第一,银行业高质量发展需要金融科技。

  大家都知道,我国经济已经进入了高质量发展的阶段,高质量发展的重点在于转型升级和结构调整。在这个过程中,银行业必须主动变革,积极作为大力发展金融科技。具体来看,金融科技在助推银行业转型升级,解决银行业发展瓶颈方面至少有三个方面的作用:

  一是精准滴灌助力实体经济发展,实现我们金融的天职。

  金融科技在为银行业带来业务增量的同时,在推动金融服务实体经济这一天职方面发挥着重要作用。在破解民营经济和小微企业融资难、融资贵方面,银行可以通过创新金融工具,实现更为精准、有效的信贷审批。而大数据的交叉验证,又可以很大程度上替代人工的贷前审查、调查方面的大量工作。智能的科技风控很大程度上可以解决我们过去人工作业审批的繁琐工作,日均审批能力也可以大幅提高。

  二是金融科技对于银行业高质量发展的作用在于可以助推银行转型升级。

  在解决银行业转型升级难题过程中,金融科技给我们银行业的转型变革带来了加速度。新技术在资产、负债、中间业务、运营管理等各个领域都得到了充分应用,不断优化管理流程和产品服务,有效的实现转型发展的差异化和特色化。去年民生银行定位科技金融银行,直销银行客户数大幅增长,基本上达到了快2千万户,管理的金融资产也有了显著增长,已经达到1300多亿。

  三是深度融合,构筑全方位风险防范的防火墙。

  金融的本质实际上就是风险的防控,近年来,银行对新技术的深度运用从风险识别、风险监测、风险预警到欺诈案件防控等诸多领域的风险管控能力都有了较大幅度的提高。我看到前一段时间,3月底、4月初的时候麦肯锡发布了一个最新的研究报告,他们认为,中国银行业以往的金融模式主要是规模驱动,到现在已经进入了关键的变革期,未来各银行的发展主要将依靠风险管控能力的提高。如果哪些银行拥有较高的风险管控能力,这将是它的核心竞争力。所以要综合运用数字化、智能化的系统和工具,有效的控制风险和不良率。

  第二,银行金融科技应用面临的主要挑战。

  当前商业银行主动变革,促进金融与科技深度融合,并在此基础上进行了相应的规划发展和转型谋划。我们看到,基本上各上市行的年报都公布完毕,从所有上市银行的年报我们看到,“金融科技”是今年年报的高频词汇和聚焦点,不仅出现在各银行的战略规划当中,而且已经覆盖了各银行的各个业务板块。中国银行业协会我们也在积极推动,从我们开展的投入评价体系来看,全国性商业银行的柜面交易替代率基本上已经普遍达到了90%以上。从金融科技的投入来看,因为各个银行的情况都不一样,我们以金融科技投入占本行的营收比例来看,全国性商业银行的平均占比基本上都接近2%,金融科技已经成为商业银行保持长期、系统性价值创造的重要支撑。

  虽然我国银行金融科技的发展日新月异,但是也面临一些问题和挑战,我简要说三个方面:

  一是如何评估好发展与风险之间的关系?